¿POR QUE ES IMPORTANTE CONOCER SOBRE LA INFLACION?

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Uno de los temas más importantes de la actualidad, sobre el cual gira gran parte de la actividad económica y por la cual los bancos centrales suelen trasnocharse no es muy conocido tanto por los hogares como por las empresas. 

¿Exactamente que es la inflación?

La teoría económica la define como el aumento generalizado de los precios en una economía. En Colombia se mide con base en diversos indicadores. El más importante es la variación del Índice de Precios del Consumidor (IPC) que registra el cambio de los precios de los bienes y servicios que componen la canasta familiar.

Existen otras herramientas para explicar el aumento generalizado de los precios como el IPP (Índice de Precios de Productor) el cual mide el comportamiento de los precios de los insumos para los distintos sectores económicos y es de especial relevancia para el mundo empresarial.

Si bien, en primera instancia es un tema que debería importarle a todos los integrantes de una economía, un nuevo estudio realizado por Saten Kumar de Auckland University of Technology descubrió inicialmente que solo en Nueva Zelanda la mayoría de los negocios carecían de una comprensión clara sobre la inflación y tampoco mostraban indicios de querer aprender sobre ella.

Posteriormente, como se explica en el informe presentado por Kumar, “Nueva Zelanda fue pionera en el establecimiento de las meta de inflación por lo que la percepción del público sobre el tema en el resto del mundo puede ser similar”.

De hecho, datos para Estados Unidos evidenciaron que el público no muestra mayor conocimiento de la política monetaria que en Nueva Zelanda. Inclusive, una parte importante de los encuestados no logra definir el papel de la Reserva Federal o considerar siquiera que la inflación ha estado en niveles bajos en los últimos meses.

Un problema de expectativas

Pero, ¿por qué es importante conocer este dato?

A diferencia de la percepción general evidenciada en la investigación, tener inflación no es un evento negativo. De hecho, gozar de constantes y controlados aumentos de precios es una señal de que la demanda de los hogares es buena, lo que se traduce al mismo tiempo en una mayor necesidad de producción lo que finalmente resulta en crecimiento económico.

Lastimosamente, la inflación puede llegar por otras vías como un desfase de los precios internacionales. Un claro ejemplo es la actualidad de la economía colombiana. Como el país es un importador de trigo, la devaluación del peso ha encarecido las compras externas de este bien afectando a su vez el precio interno de los alimentos y los productos que dependen del trigo como insumo. Este aumento de los precios no responde a una mayor demanda del consumo de trigo de los hogares.

También es un tema de confianza

Lo que no suelen tener en cuenta las personas y las empresas es que para aumentar en gran medida la exactitud de los pronósticos y por ende la eficacia de las medidas antinflacionarias, para controlar este tipo de choques externos es necesario que las personas tengan plena confianza en la institución monetaria central.

Y para ello deben entender el funcionamiento de la inflación.

Cuando las personas y las empresas utilizan los datos o proyecciones de inflación para realizar sus propias expectativas a futuro, se generan las llamadas expectativas racionales, que son predicciones de los agentes con base en información confiable.

Estas expectativas son vitales para el funcionamiento de la política monetaria de los bancos centrales. Si las personas confían en que el Banco de la Republica podría bajar su tasa de interés al ver que la inflación está controlada, comenzarán a acomodar sus ingresos para consumir más.

El problema recae, según la investigación, en que las empresas suelen desconfiar de los datos expresados por las autoridades monetarias y deciden desarrollar sus propios pronósticos.

Esto significa que si los empresarios observan que el precio de la gasolina aumentó o el precio del café del desayuno es mayor, decidirán si invertir más o aumentar los salarios de sus trabajadores. Inclusive, alrededor del 25% al 30% de las compañías encuestadas en Nueva Zelanda afirmaron que aumentarían la remuneración de sus empleados si sienten que la inflación aumenta.

Este tipo de expectativas pueden dificultar la efectividad de los movimientos del banco central ya que este no espera un aumento de los salarios. Un mejor entendimiento de las variables económicas contribuye positivamente al correcto funcionamiento de la economía.

TARJETA DE CREDITO: 10 PUNTOS A TENER EN CUENTA AL MOMENTO DE USARLA

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Implementar mecanismos de prevención para el uso de la tarjeta de crédito es una estrategia para un direccionamiento adecuado de las finanzas personales, puesto que el fácil acceso y mecanismos de uso de las tarjetas crédito, permite el uso desmedido que afecta la liquidez y capacidad de endeudamiento del usuario.

La tarjeta de crédito se ha concebido como un instrumento de financiación que permite a sus usuarios mantener una disposición constante de dinero, que puede ser usado en dirección de aumentar la liquidez o acceder a la financiación en casos de insuficiencia de recursos requeridos; no obstante, el uso no controlado de esta puede acarrear importantes problemas de sobreendeudamiento e incluso afectar la capacidad de pago de dichos usuarios; por tanto, es importante tener en cuenta algunos criterios al momento de hacer uso de la tarjeta de crédito, de modo que no se convierta en un problema financiero y continúe siendo un respaldo de financiación.

A continuación, 10 puntos que hay que tener en cuenta al hacer uso de la tarjeta de crédito:

1. Determine el nivel de ingresos y gastos fijos mensuales, a fin de calcular cuál es su capacidad de pago de una nueva deuda, definiendo el monto máximo que ha de adquirir como cuotas de pago.

2. Al momento de ejecutar las compras o realizar los pagos con la tarjeta de crédito, proyecte sus pagos en acuerdo con la disponibilidad mensual, definida en el punto anterior.

3. Evite ejecutar pagos a períodos muy amplios; siempre este punto va a depender del valor del pago; recuerde que del tiempo diferido de la deuda depende el interés que se debe pagar.

4. Restrinja las compras impulsadas por descuentos. Es importante considerar que los intereses que se deben cancelar por la compra aumentan el valor del bien; al momento de ejecutar la compra calcule los intereses para definir si realmente se accede a algún descuento.

5. Al realizar pagos electrónicos verifique la moneda en la que se está realizando la compra, puesto que la tasa de cambio va a ser la determinante del valor de la deuda, la cual se va actualizar durante todo el tiempo de pago.

“Tenga en cuenta que las entidades financieras le cobraran en la moneda que está ejecutando sus pagos.”

6. Sin duda alguna las tarjetas de crédito son una opción de primera mano al momento de realizar viajes al exterior, debido a que son un seguro en caso de que algún imprevisto requiera de una inversión mayor a la presupuestada de manera previa. Tenga en cuenta que las entidades financieras le cobraran en la moneda que está ejecutando sus pagos.

7. Al ejecutar los pagos realizados en moneda extranjera con la tarjeta de crédito, las entidades le cobrarán en la moneda extranjera al momento del pago; por tanto, debe ser de su interés las variaciones y predicciones sobre las divisas, puesto que el monto de sus deudas van a ser dependientes de estas.

“Evite que las tarjetas de crédito se conviertan en un medio para cubrir los gastos fijos”

8. Evite que las tarjetas de crédito se conviertan en un medio para cubrir los gastos fijos, es decir, realizar el mercado, tanquear el vehículo, cubrir el pago de servicios públicos, arrendamientos, puesto que estas situaciones denotan que sus ingresos son insuficientes para asumir los costos de vida; por tanto, lo más adecuado es ajustar los gastos al nivel de ingresos.

9. Cuando acceda a beneficios financieros como la refinanciación y reprogramación de pagos de la tarjeta de crédito, considere los montos cancelados por intereses al momento de la refinanciación, y determine si es una buena opción; recuerde que a mayor tiempo se aumenta el costo total de la deuda.

10. Todo lo anterior no implica no hacer uso de la tarjeta, puesto que esta requiere una rotación que sustente el costo pagado como cuota de manejo, es decir, no se debe estar al extremo de no usarla nunca, porque se estaría pagando por un producto financiero no necesario.

DIGA ADIOS A SUS PASIVOS Y LOGRE SU INDEPENDENCIA FINANCIERAogre su independencia financiera

Nota: Se tomaron Apartes del articulo original para generalizar su contenido:
 

Diga adiós a sus pasivos y logre su independencia financiera

Deje de vivir bajo el yugo de sus pasivos y logre independizarse de todas sus deudas.

 “Tenemos muy arraigada la cultura de: ‘El que nada debe nada tiene’, y que sólo a través de las deudas uno puede avanzar y tener cosas, y en realidad es exactamente al revés, pues pedir dinero prestado es justo lo que hace que sea cada vez más dependiente”, destacó.

Así, gracias a todas las deudas o compromisos financieros que puede tener, usted termina prácticamente quedándose con las migajas de lo que resta de su quincena. Tiene que dejar de pedir prestado.

El codirector de Resuelve tu Deuda, Juan Pablo Zorrilla, afirmó que cualquier persona puede alcanzar la meta de tener una casa, un auto y más lujos, la clave está en no preocuparse porque gana poco, sino en cómo ganar más y administrar sus recursos correctamente.

Ponga orden a sus finanzas, pues muchas veces se endeuda porque siente que no le alcanza; es decir, no llega a la quincena y para acortar esa brecha pide prestado, haga un registro de todos sus gastos para que se percate en qué puntos está fallando y cómo los puede corregir.

“Cuando empieza a tener este orden comienza a darse cuenta de cuáles son sus fugas, cuáles son sus comportamientos equivocados con el dinero, en qué momento gasta más; es en este momento cuando empieza a notar qué sí puede cambiar, qué no, y cuándo necesita de ayuda profesional”, añadió la especialista en finanzas personales.

El ahorro es vital

Otra acción que hará que usted puede mantenerse independiente y alejado de las deudas es comenzar a ahorrar, ello lo puede lograr cambiando sus hábitos de consumo. Por ejemplo, si usted acostumbra a comer todos los días fuera de casa, ahora sólo hágalo dos veces a la semana, ello le permitirá abrir un campo de oportunidad para ahorrar el dinero que gasta en restaurantes, estacionamientos, propinas, etcétera.

“Es importante ahorrar y tener un colchón para cualquier oportunidad y le permitirá dejar de usar el crédito, ya que tiene ahorrado por lo menos un mes de sus ingresos mensuales, es el momento de comenzar a hacer un plan de eliminación total de deudas”, consideró.

Para eliminar cualquier tentación que lo pueda hacer tambalear en el camino a su independencia, debe tener su objetivo bien claro y estar motivado, con una meta fija le será más fácil comenzar a poner orden a sus finanzas personales.

Cada quién sabe cómo es y conoce sus debilidades, por ello Sonia Sánchez aconsejó que se ponga trampas que le permitan evitar hacer gastos innecesarios, debe ser creativo y mantener su fuerza de voluntad en la medida de lo posible. Se vale caer en tentaciones, sólo trate de compensarlo.

 “Ahorrar y mantener sus finanzas sanas no es difícil, es incómodo; debe hacer conciencia de esto y aceptar que las cosas cómodas que nos ahorran tiempo y esfuerzo nunca traerán fines productivos y por el contrario terminan siendo perjudiciales a la larga”, afirmó.

También se puede hacer dependiente a las rutinas, así sus rutinas en el día a día también pueden mermar su cartera, por ejemplo, si usted es de las personas que gustan de ir al cine o a un restaurante o a un centro comercial cada ocho días, ¿ha hecho cuentas de cuánto gasta en cada salida de éstas?

“Crea que realmente puede, si tiene un ingreso, puede ahorrar, vivir bien con lo que tiene e incluso hacerlo crecer; no importa si su sueldo es modesto, si se lo propone y elimina sus errores financieros logrará sin duda independizarse y dejar de ser esclavo de las deudas”, afirmó Sonia Sánchez-Escuer.

Por su parte, Juan Pablo Zorrilla concluyó que sin importar los ingresos que perciba, usted puede aspirar a ser financieramente independiente. Por eso, en estas fiestas patrias no se deje llevar por el momento y cuide su cartera de atentados económicos.

Los tres pasos para rebelarse contra las deudas

Resuelve tu Deuda propuso tres tips para que en estas fiestas patrias también celebre su declaración de independencia financiera.

1. Destine un fondo de emergencia. En el último trimestre del año comienza el furor por las fiestas; es común que gaste más de lo que puede pagar, y empiece a adquirir una deuda negativa.
2. Ordene sus prioridades. Como dicen por ahí, Roma no se hizo en un día, su patrimonio se irá construyendo poco a poco, si adquiere varios bienes al mismo tiempo, lo único que tendrá es una deuda que seguro ocupará más de 30% de su ingreso mensual, y eso no es sano.
3. Recupérese. Los mercados globales están enfrentando una situación crítica en la que todos están involucrados. Es recomendable saldar todos los compromisos financieros en los que esté involucrado, como deudas, créditos y préstamos. Un alza en las tasas de interés puede ser contraproducente, no sólo para los grandes inversionistas, sino también para la cartera de todos los usuarios del sistema financiero.