PROPOSITOS FINANCIEROS PARA EL 2015

Redacción CNN Mexico

Compartir con tu familia tus metas para 2015 te obligará a cumplirlas con mayor facilidad; no dejes de lado el ahorro, la prevención y utiliza el crédito correctamente, dicen expertos: Quizá bajar de peso, aprender un nuevo idioma o encontrar pareja sean algunos de tus deseos para el próximo año, ¿pero ya pensaste en tus propósitos financieros?

Para que no te agarren las prisas, toma papel y lápiz y visualiza cómo te quieres ver el año siguiente, qué deudas tienes que liquidar, cuáles seguirás pagando, cuánto ahorrar para estudiar un posgrado, comprarte un auto o comenzar un fondo para el retiro.

Considera las recomendaciones de los expertos para tener de verdad un feliz y próspero 2015:

1. Haz un presupuesto. Calcula con qué flujo de ingresos contarás al menos los tres primeros meses e identifica tus gastos y sepáralos en fijos como colegiaturas, renta e impuestos, y variables, como salidas a comer o al cine.

“Tener un presupuesto mes a mes te permitirá no gastar más de lo que ganas y llegar al fin de año con un ahorro”, recomendó el profesor de la escuela de Ciencias Empresariales de la Universidad Panamericana, Eduardo López.

2. Comparte tus metas con tu familia. Cuando compartes con tu familia tus metas financieras, es más fácil cumplirlas. Si alguien se retrasa con algún propósito, habrá mayor vigilancia y presión entre los miembros de la familia para volverlo a retomar, sugirió Juan José Salas, consultor de Finanzas Personales México.

3. Limpia tu casa. Haz una limpieza de todas las cosas que ya no ocupes y que aún funcionen. Promociónalas en redes sociales o haz una venta de garage, véndelas o intercámbialas para obtener lo que necesitas sin necesidad de gastar más, sugirió el director de la reparadora de crédito Renace, Carlos Villanueva.

4. Ponle un parche a tu cartera. Utilizar diario el automóvil, comer todos los días en la calle y salir a pasear cada fin de semana puede ocasionar una fuga de dinero casi imperceptible. Trata de comer más en casa, utilizar más el transporte público y visitar museos y parques gratuitos. “Si en lugar de comer en la calle, la gente comiera en su casa ahorraría hasta 75% de ese gasto”, dijo Carlos Villanueva.

5. No dejes para el último el ahorro. Olvídate de los pretextos para lograr un guardadito el siguiente año. “Si te cuesta trabajo ahorrar, establece una cantidad realista, que sea fija y deposítala en una cuenta que esté lejos de tu alcance”, recomendó Eduardo López, de la UP. Te ayudará establecer metas que quieres lograr con el dinero que ahorres.

6. Crea un fondo de emergencia. La principal razón por la cual algunas personas solicitan préstamos con altas tasas de interés es que un familiar se enfermó o algún accidente, dijo Carlos Villanueva.

Dentro de tus metas de ahorro considera crear un fondo de emergencia que cubra tres meses de gastos fijos y, si tienes familia, que cubra gastos hasta por seis meses. Esta cantidad debe estar líquida para el momento en el que la requieras, recomendó José Salas.

7. Nunca es tarde para aprender. Este año visita sitios gratuitos de educación financiera y toma cursos o guías on line. Algunos a considerar son ahorro para el retiro, afores, control de gastos, previsión y protección, uso del crédito, inversión, dijo José Salas, de Finanzas Personales México.

8. Evita endeudarte. La regla de oro en el crédito es no considerarlo una extensión de tus ingresos y que tus deudas no los sobrepase. Para usarlo correctamente revisa cuál es la tasa de interés mensual que ofrece el producto, verifica que sea sobre saldo insoluto para que mientras abonas tu cuenta disminuya, dijo Villanueva, de Renace.

9. TRABAJO. Para los que buscan un cambio. Si deseas cambiar de empleo porque necesitas un ingreso más alto o ya no llena tus expectativas personales y profesionales, no renuncies a tu trabajo actual sin antes haber buscado o tener una propuesta fija. “Sigue profesionalizándote y especialízate para tener más oportunidad de colocarte”, dijo el director de Renace.

10. Regala afecto, no lo compres. En fiestas, cumpleaños, santos y reuniones, no te sientas comprometido a llevar siempre un obsequio. Regala cariño y atención todo el año para que no cargues con ese sentimiento de culpa que después quieras remediar con un obsequio.

LO QUE REVELAN LOS ESTADOS FINANCIEROS EN EL ANALISIS

A todo empresario le es necesario, y yo diría, que indispensable, conocer el comportamiento financiero "real" de su empresa, como una forma de contar con las bases para poder realizar ajustes o correcciones para alcanzar las metas que se ha propuesto financieramente o corregir de una vez por todas los errores que ha venido cometiendo en su gestión y que pueden poner en grave peligro la estabilidad y futuro de la empresa.

En mi actividad de consultor a microempresarios me llevo a diario sorpresas con el contenido de los Estados Financieros y la realidad de la empresa. Algunos microempresarios tienen el deseo de “saber” que su negocio es prospero y que tiene un gran futuro, y en apariencia, eso es lo que reflejan sus Estados Financieros, debidamente maquillados con cifras que no corresponden a la realidad, pero que tienen un doble propósito “auto engañarse” y engañar a los proveedores, entidades financieras y “otros” que tengan el propósito de realizar con ellos un negocio, abrirles un cupo de crédito o bien brindarle la confianza para iniciar operaciones.

El análisis financiero es una herramienta que nos permite conocer el estado de los negocios en varios sentidos, apoyándonos en el contenido “real” de los Estados Financieros básicos: El Balance General, el Estado de Resultados y el Flujo de Caja.

Con la información suministrada por el Balance General se analizan los activos (disposición de dinero y bienes materiales). Con el Estado de Resultados se intenta llegar a los beneficios netos obtenidos en una determinada operación, analizando los ingresos, los costos y los gastos generados en la misma, y con el Flujo de Efectivo los ingresos y egresos de efectivo proyectados y conocer su estado de solvencia o de déficit de dinero disponible.

Esta herramienta nos permite llegar a resultados utilizando técnicas diferentes, tales como el Análisis de porcentajes integrales, comparando entre si las cuentas que hacen parte de los Estados Financieros, Proyectar y analizar tendencias a años futuros, Conocer y analizar las variaciones dadas en diferentes años de manera comparativa o bien aplicar Ratios Financieros para medir comportamientos sobre Liquidez, Endeudamiento o Solvencia, Rentabilidad o bien algunos otros ratios que nos permitan verificar la calidad de la gestión que se ha operado en la empresa.

Con fundamentos a información real podemos entonces elaborar Presupuestos, pronosticando ventas, recaudo de cartera por ventas a crédito, gastos y costos, con el propósito de establecer objetivos, determinar recursos necesarios y diseñar las estrategias que nos permitan alcanzar las metas diseñadas en el crecimiento de la empresa.

Si partimos de la base de que la información suministrada por los Estados Financieros no se ajusta a la realidad, los resultados serán igual de “falsos“que la misma información base y de hecho resultarán ser un autoengaño, sin sentido y sin razón.

El sentido de la Contabilidad es el registrar los acontecimientos que a diario se dan en una empresa con el claro objetivo de hacer historia numérica de cada uno de esos acontecimientos, dándonos a conocer el estado de salud de la empresa en su aspecto financiero, y de apoyo en la toma de decisiones para ajustar o corregir equivocaciones, a más de permitirnos ejercer los controles que fueren necesarios para poder mantener el rumbo de la empresa en su mejor horizonte.

Si no se es realista con el registro de los aconteceres de la empresa ¿qué futuro le espera a la misma, si no hay fundamento para corregir, lo que no ha pasado?